Kreditkarten liegen im Trend

Mehr als 26 Millionen Kreditkarten werden in Deutschland für den bargeldlosen Zahlungsverkehr genutzt, Tendenz steigend. Längst gelten Kreditkarten als eines der wichtigstes Zahlungsmittel überhaupt und das weltweit. Wer über eine gängige Kreditkarte verfügt, der kann damit in mehr als 200 Ländern an Millionen von Verkaufsstellen zahlen oder Geld abheben.

Laut jüngsten Schätzungen verfügen derzeit über 30 Prozent aller Deutschen über eine Kreditkarte und setzen damit pro Jahr mehrere Milliarden Euro um. Der umsatzstärkste Bereich ist dabei sicherlich der bargeldlose Einkauf, doch auch für das Begleichen von Rechnungen, der Buchung eines Urlaubs oder zum Geldabheben werden Kreditkarten gerne genutzt.

Dabei will der Kunde wie bei den meisten anderen Finanzprodukten seine Kreditkarte kostenlos erhalten, d.h. ohne das Bezahlen einer jährlichen Grundgebühr. Die meisten Banken bieten mindestens eine kostenlose Kreditkarte in ihrem Sortiment an.

Kreditkartenarten

Doch neben kostenlosen Kreditkarten optimieren die Banken auch in anderer Hinsicht ihre Angebote. Längst gibt es neben der klassischen Kreditkarte mit Möglichkeit einer flexiblen Teilzahlung auch andere Kreditkartenarten. So sind neben der Kreditkarte auch Charge Karten oder Debit Karten erhältlich. Bei der Chargekarte müssen Kartenbesitzer monatliche Rechnungen begleichen, bei der Debitkarte wird das Girokonto unmittelbar nach der Zahlung mit dem Betrag belastet. Mit Charge Karten und „echten“ Kreditkarten ist es möglich, einen Dispo in Anspruch zu nehmen. Die Sollzinsen dafür sind je nach Bank sehr unterschiedlich und sollten vorher unbedingt erfragt werden.

Auch Prepaid Karten kommen immer mehr in Mode. Dies hat vielfältige Gründe: Zum Einen ist in vielen Fällen die Prepaid Kreditkarte kostenlos und zum Anderen kann sie nur auf Guthabenbasis geführt werden, das heißt sie muss mit einem Guthaben aufgeladen werden, bevor man sie nutzen kann. Dies verhindert, dass man mehr Geld ausgibt als man eigentlich zur Verfügung hat. Das macht die Kreditkarte für fast jede Kundengruppe interessant, insbesondere aber für Menschen, die alle Finanzen im Blick haben möchten.

Alle Kreditkartenarten im Vergleich

Ein Paar vergleicht Bonusprogramme am Computer

Der Kreditkartenvergleich gibt Auskunft über alle oben genannten Kreditkarten und listet diese nach Kosten und Leistungen. Kunden, die nach kostenlosen Kreditkarten suchen, haben es mit einem solchen Vergleich leicht, die passende Kreditkarte zu finden. Hier können Sie auf den ersten Blick sehen, welche Leistungen gebührenfrei enthalten sind.

Bekannte Kreditkarten in Deutschland

Die allererste Kreditkarte stammt aus den USA, bis heute gibt es die Diners-Club-Karte. 1956 kam sie nach Deutschland. Seitdem wurden immer mehr neue Kreditkartenanbieter gegründet. Zwei der führenden Marken sind VISA und Mastercard. Beide werden hierzulande gern genutzt. Eine Besonderheit ist, dass diese Kreditkarten auch von anderen Banken vertrieben werden. So hat beispielsweise die norisbank eine MasterCard im Angebot, Cortal Consors hingegen eine Visa Card. Manche Banken haben auch Kreditkarten von mehreren Anbietern im Sortiment. Wie viele Karten sind auch die MasterCard und die Visa in kostenfreien und gebührenpflichtigen Variante erhältlich.

Wer einer der beiden Marken treu bleiben möchte, hat die Möglichkeit, einen MasterCard- oder Visa Card Vergleich durchzuführen, der nur nach Kreditkarten dieser Herausgeber filtert.

Im Paket besonders günstig

Eine gebührenfreie Kreditkarte wird meist auch zur Eröffnung eines neuen Girokontos angeboten. Dieses Kombi-Paket gibt es bei vielen Banken. Meist werden weder für Girokonto noch für die Kreditkarte Gebühren fällig. Zudem spart man sich die doppelte Auskunft bei der Schufa, wenn man Konto und Karte bei einer Bank hat. Da meist das Girokonto dann als Referenzkonto gilt, hat man auch die Kreditkarten Abrechnung immer gut im Blick.

Attraktive Vergünstigungen bei kostenlosen Kreditkarten

In wenigen Schritten zur kostenlosen Kreditkarte

In wenigen Minuten können Sie alle von uns präsentierten Kreditkarten beantragen und werden diese nach einer Identitätsprüfung in einer Postfiliale (Erklärung zum PostIdent als PDF) bei ausreichender Bonität innerhalb von wenigen Tagen per Post erhalten.

Mit den kostenlosen Kreditkarten kann im Internet oder vor Ort bargeldlos gezahlt werden. Und zwar weltweit! Hinzu kommen weitere Vergünstigungen. Viele Karten verfügen über ein attraktives Prämiensystem, mit dem man sich durch Nutzung der Kreditkarte besondere Boni oder Geschenke sichern kann. Auch Rabatte bei der Autovermietung oder Urlaubsbuchung sind üblich. Je nach Anbieter variieren Prämien und Rabatte. Man sollte sich also vorher umfassend, am besten durch einen Kreditkarten Vergleich informieren, welche Angebote es gibt und erst dann eine Kreditkarte beantragen.

Zeigt Hände mit erhobenen kostenlosen Kreditkarten

Wann sich gebührenpflichtige Kreditkarten lohnen

Neben Kreditkarten ohne Jahresgebühr, gibt es auch noch gebührenpflichtige Kreditkarten. Diese sind oft goldene Kreditkarten oder Platinkarten. Viele Anbieter bieten auch die kostenpflichtigen Varianten an. Die Gebühren variieren dabei sehr stark, je nachdem um welche Art der Kreditkarte es sich handelt.

Besondere Karten für besondere Kunden

Es gibt sogar echte Premiumkarten, die nur an ausgewählte Kunden von Anbietern herausgegeben werden, wie zum Beispiel die MasterCard Signia. Davon gibt es deutschlandweit nur wenige Karten, die natürlich viele Vorteile bieten. Für Premiumkarten zahlen Kunden nicht nur eine sehr hohe Gebühr, sie bekommen auch mehr Leistung für ihr Geld, wie zum Beispiel Mitgliedsausweise für den Golfclub, Eintritt in die VIP-Flughafenlounge vor dem Abflug, Tickets für Events, Concierge-Services, umfangreiche Versicherungspakete, geringere Sollzinsen und vieles mehr.

Meist wird dem Besitz einer Premiumkarte ein gewisses Einkommen, also eine bestimmte Bonität zu Grunde gelegt. Wer beispielsweise gezielt eine schwarze Kreditkarte (ein Klassiker unter den Premiumkarten) möchte, muss zumeist ein sehr hohes Grundgehalt vorweisen können und bereits hohe Umsätze im sechsstelligen Bereich mit einer Kreditkarte der Gesellschaft erwirtschaftet haben, um eine schwarze Kreditkarte überhaupt angeboten zu bekommen.

Gebührenpflichtige Kreditkarten können sich lohnen, allerdings nicht für jeden! Prämien gibt es auch bei kostenlosen Kreditkarten und Serviceleistungen wie Versicherungen oder niedrige/keine Bargeldgebühren sind oft auch bei günstigen Kreditkarten enthalten.

Vorsicht vor Betrügern!

Eine Mischung aus Kreditkarte und Sicherheitsschloss

Wer Kreditkarten kostenlos oder gebührenpflichtig besitzt, der sollte darauf gut Acht geben. Das Bundeskriminalamt hat allein für das Jahr 2012 mehr als 2.400 Fälle von Kreditkartenmissbrauch registriert, 2005 waren es sogar noch knapp an die 10.000. Inzwischen gibt es Versicherungen, die vor Missbrauch schützen. Meist springen im Falle eines Missbrauchs durch Ausspionieren der Geheimzahl oder ähnlichem viele Banken nicht ein und ersetzen ihren Kunden nicht den Schaden. Im Zweifelsfall bleiben diese dann auf dem Schaden sitzen. Bereits für wenige Euro pro Jahr kann deshalb eine spezielle Versicherung abgeschlossen werden, die bei solchen Härtefällen einspringt.

Kreditkarte sperren lassen

Beim kompletten Verlust einer Kreditkarte ist es ratsam, diese sofort über die Servicenummer 116 116 sperren zu lassen. Die Nummer gilt bundesweit und aus dem Ausland (mit entsprechender Vorwahl) für fast alle gängigen Kreditkarten. Zudem haben Kreditkarten meist eine interne Sperrhotline aufgedruckt, die man sich vorher notieren sollte.

Bei kostenlosen Kreditkarten erheben manche Anbieter Gebühren in Höhe von 50 Euro, die dann für diesen Service und das Ausstellen einer Ersatzkarte erhoben werden. Bei gebührenpflichtigen Kreditkarten ist es in der Regel kostenlos möglich, den Verlust einer Karte zu melden und sich dann eine neue Kreditkarte ausstellen zu lassen. Näheres dazu steht in den Kreditkarten-Verträgen.

Sicheres Online Shopping

Auch beim Bezahlen mit Kreditkarte in Online Shops wird die Sicherheit immer wichtiger. MasterCard und VISA haben hierfür spezielle Sicherheitssysteme entwickelt, bei denen ein Passwort abgefragt wird, bevor man die Kreditkarte zum Kauf nutzen kann. Dadurch wird es Betrügern schwerer gemacht, mit einer gestohlenen Kreditkarte zu bezahlen.

Auch die Verschlüsselung der Kreditkartennummer nebst Prüfcode ist heutzutage ein wichtiges Thema. Kunden sollten sich jedoch nicht nur auf die externen Sicherheitsvorkehrungen verlassen, sondern auch selbst ein Auge darauf haben, was mit ihrer Karte passiert. Dazu gehört zum Beispiel, regelmäßig die Kreditkartenabrechnung durchzusehen und einen aktuellen Virenschutz zu haben.

Neue Technologien machen Kreditkarten sicherer

Eine Kreditkarte vor einem Kartenleser

Längst forschen Techniker und Wissenschaftler an neuen Möglichkeiten, den Einsatz einer Kreditkarte noch sicherer zu machen. Oft werden an manipulierten Geldautomaten Magnetstreifen kopiert und dann zum Kauf genutzt. Der Besitzer des Originals hat dann das Nachsehen. Deshalb versucht man auch ungewöhnliche Wege bei der Erforschung neuer Sicherungsmethoden zu gehen.

Neueste Forschungen

Die Quantenphysik könnte einer dieser Wege sein. Die Grundlage dieses Physikzweigs ist die Erkenntnis, dass es nicht möglich ist, Quanteninformation ganz exakt zu kopieren. Diesen Effekt möchte man übertragen. Alle Informationen auf dem Magnetstreifen von Bankkarten bzw. in den Zahlencodes von Kreditkarten müssten also so konzipiert sein, dass sie kein zweites Mal reproduziert werden können. Diese Idee ist allerdings technisch schwer umsetzbar, denn eine Karte wird oft genutzt und muss dementsprechend stabil sein. Sie muss über eine gewisse Robustheit verfügen und darf keine leicht zu beschädigenden Teile enthalten. Die Träger für die Quanteninformationen sind aber sehr empfindlich. Damit ist es schwieriger, entsprechende Prüfungsprotokolle zu entwickeln, die funktional sind und die Kartennutzung nicht negativ beeinflussen.

Altbewährte Vorsichtsmaßnahmen

Noch forschen Wissenschaftler am California Institute of Technology gemeinsam mit Wissenschaftlern in Harvard und dem deutschen Max-Planck-Institut für Quantenoptik weiter an geeigneten Technologien und deren Umsetzung. Bis dahin hilft nur, bei Bankautomaten generell auf Manipulationen am Einzugsschlitz oder versteckte Kameras zu achten und Missbrauchsfälle sofort dem Bankinstitut und der örtlichen Polizeidienstelle zu melden. Das gilt für alle Kreditkarten, egal ob kostenlos oder gebührenpflichtig.

Kostenlose Kreditkarte = gute Kreditkarte?

Auch wenn eine Kreditkarte gratis natürlich attraktiver ist als eine Kreditkarte, bei der eine Jahresgebühr anfällt, sollte man nicht zwangsläufig alle nicht kostenlosen Kreditkarten ausklammern. Auch eine günstige gebührenpflichtige Kreditkarte kann sinnvoll sein, wenn sie entsprechende Leistungen erbringt. So sind Goldkarten und andere Premium Kreditkarten meist nicht kostenlos, doch sie bieten dem Nutzer auch erheblichen Mehrwert an Extras.

Kostenfaktor Auslandseinsatz

Auch die Gebühren für Bargeldabhebungen oder das bargeldlose Bezahlen im In- und Ausland sollten geprüft werden, da die Inanspruchnahme dieser Leistungen unterschiedlich belangt werden kann. Wer beispielsweise viel im Ausland unterwegs ist und dort Geld abhebt oder mit der Kreditkarte bezahlt, sollte sich eher eine Kreditkarte suchen, bei der diese Kosten gering sind und dafür in Kauf nehmen, eventuell Kreditkartengebühren zu bezahlen. Im Umkehrschluss kann ein Kreditkartenkunde, der seine Karte so gut wie nie im Ausland nutzt, auch eine Karte mit hohen Auslandseinsatzgebühren wählen, wenn dafür andere Aspekte für ihn günstiger sind.

Zins im Auge behalten

Bei Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion fällt zudem, sofern die Rechnung nicht sofort beglichen wird, ein Sollzins an; die Karte verfügt also über eine Art Dispokredit. Die Höhe der Zinsen ist meist auf einem recht hohen Niveau und damit meist höher als ein Dispositionskredit. Dafür unterscheidet sich der Kreditrahmen meist erheblich vom normalen Dispokredit. Viele Kreditkartenanbieter geben aber ein zinsfreies Zahlungsziel, zum Beispiel über 8 Wochen. Wer innerhalb dieser Frist eine Ratenzahlung oder eine Vollzahlung tätigt, dem werden keine Zinsen berechnet. Je nach Anbieter unterscheiden sich die Zins-Konditionen. Deshalb lohnt sich speziell in diesem Punkt ein genauer Vergleich.

Dauerhaft ohne Jahresgebühr?

Oftmals sind Kreditkarten auch nur im 1. Jahr kostenlos. Dieser Kostenfaktor sollte unbedingt mit eingerechnet werden. Manchmal kann es sich lohnen eine solche Karte zu wählen, wenn man persönlich von den allgemeinen Konditionen und den speziellen Bonusprogramm profitiert. Für die meisten lohnt sich aber vor allem eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte, da sie kaum eine Möglichkeit haben die Boni wie Reiserabatte oder Reiseversicherungen etc. zu nutzen.

Fazit: Kreditkarten Vergleich für optimales Ergebnis konsultieren

Wer sich eingehender mit der Thematik Kreditkarte beschäftigen und eine günstige Kreditkarte für die eigenen Zwecke finden will, kommt um einen umfassenden Kreditkarten Vergleich nicht herum. So kann man die Leistungen der unterschiedlichen Kreditkarten gegenüberstellen und herausfinden, welche Erwartungen man an die perfekte Kreditkarte hat. Ob es nun das Ziel ist, eine MasterCard kostenlos zu erhalten, mit der man im Ausland günstig bezahlen kann (d.h. ohne Auslandseinsatzentgelt), eine Kreditkarte mit niedrigen Sollzinsen, eine günstige Kreditkarte für nur wenige Zahlungen im Jahr oder eine goldene Kreditkarte mit vielen Leistungen – all diese Bedürfnisse können mit unterschiedlichen Kreditkarten erfüllt werden.

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