Kontoauszug mit Sollsaldo © Alterfalter - fotolia.com

Kreditkarten bedeuten grenzenlose Möglichkeiten beim Shopping? Nicht ganz, denn Kreditkarten haben stets ein Limit. Das sogenannte Kreditkarten-Limit ist die Obergrenze des Kreditrahmens, der dem Kreditkarteninhaber zur Verfügung steht und der vom Karteinhaber für das Shopping mit der Karte genutzt werden kann. In Aller Regel legen die ausgebenden Banken Kreditkarten-Limits standardmäßig fest. Je nach Bonität gibt es beispielsweise standardmäßig 500, 1000 oder 1.500 Euro. In vielen Fällen kann man als Karteinhaber – eine entsprechenden Bonität vorausgesetzt – aber auch ein deutlich höheres Limit bekommen. In vielen Fällen sind Kreditkarten-Limits vom zwei bis dreifachen Nettomonatseinkommen möglich.

Das Kreditkarten-Limit ist aber nicht nur für die finanzielle Flexibilität entscheidend, die man als Karteninhaber genießt. Darüber hinaus ist das Kreditkarten-Limit auch für die Höhe einer eventuellen Haftung des Karteinhabers die wichtigste Grundlage. Kommt die eigene Kreditkarten-Limit beispielsweise abhanden und wird man Opfer eines Missbrauchs, so muss man als Karteninhaber für den entstandenen Schaden gerade stehen. Ein überhöhtes Kreditkarten-Limit kann sich hier schnell rechen. Als Karteninhaber sollte man deshalb stets bemüht sein, dass Kreditkarten-Limit so zu halten, dass dieses nicht deutlich über dem eigentlichen Bedarf liegt. Wer regelmäßig Monatsumsätze von 200 Euro mit der Kreditkarte tätigt, braucht sicherlich kein Kreditkarten-Limit in Höhe von 2.000 Euro, sondern allenfalls 500 Euro Kreditrahmen.

Die Höhe des Kreditkarten-Limits ist in aller Regel auf der Kreditkartenrechnung ersichtlich und kann auch jederzeit bei der ausgebenden Bank erfragt werden. Weiterhin bieten die meisten Banken die Möglichkeit, das Kreditkarten-Limit ohne großen Aufwand abzuändern. In der Regel genügt hierzu ein Anruf. Allerdings müssen ggf. Nachweise erbracht werden, dass man über eine entsprechende Bonität verfügt, sodass eine wunschgemäße Änderung des Kartenlimits gerechtfertigt werden kann. Zu gering sollte man das Kreditkarten-Limit aber auch nicht ansetzen, da ansonsten schnell die Gefahr akut wird, dass das Kartenlimit erreicht wird und Zahlungen abgelehnt werden. Das ist nicht nur unangenehm, sondern oft auch äußerst lästig, wenn man nicht genügend Bargeld bei sich trägt. Beachten sollte man im Zusammenhang mit dem Kreditkarten-Limit außerdem auch die Tatsache, dass Bargeldabhebungen und bargeldlose Zahlungen gleichermaßen am Kreditkarten-Limit zerren. Eine Unterscheidung zwischen diesen Zahlungsarten findet also auf keinen Fall statt.

Geldscheinbündel mit Geschenkband © Joachim Wendler - fotolia.com

Bonusprogramme lagen in Deutschland lange Zeit im Trend. Inzwischen ist der Boom der Bonusprogramme jedoch längst nicht mehr so extrem wie noch vor einigen Jahren. Kein Wunder, immerhin gab es eine Zeit, in der mancher gleich ein Dutzend Bonuskarten in der Brieftasche mit sich herumtrug. Gelohnt haben sich diese Programm für Verbraucher nur in den wenigsten Fällen, weshalb nach und nach viele dieser Karten von der Brieftasche in die Mülltonne gewandert sind. Vielleicht auch vor diesem Hintergrund halten sich die Anbieter von Kreditkarten mit Bonusprogramm arg zurück. In Deutschland sind derzeit die wenigsten Kreditkarten überhaupt mit einem Bonusprogramm ausgestattet. In der Regel handelt es sich bei den wenigen Karten mit Bonusprogrammen um solche Kreditkarten, die von Banken in Kooperation mit Versandhäusern, Handelsunternehmen oder Dienstleistern ausgegeben werden.

Lange Zeit waren es genau diese Karten, die für Gelegenheitsnutzer attraktiv waren. Denn während normale Kreditkarten bei der Bank nicht selten mehr als 30 Euro im Jahr kosteten, waren die Karten von Handelsunternehmen und Versandhändlern oft kostenlos zu bekommen – mit Bonusprogramm. Da inzwischen aber immer mehr Banken Kreditkarten kostenlos anbieten, die oft noch ein deutlich besseres Leistungspaket enthalten, werden die gesponsorten Karten immer unpopulärer und damit sinkt auch die Anzahl der Kreditkarten, die ein integriertes Bonusprogramm haben. Das Kostenargument zieht in vielen Fällen nicht mehr und die Vorteile die man durch ein eventuelles Bonusprogramm genießen würde, sind in der Regel zu gering. Außerdem haben viele Bundesbürger eine regelrechte Abneigung gegen Bonusprogramme entwickelt, da diese mehr oder weniger dazu nötigen, bei einem Anbieter zu kaufen. Auch die Angst vor Datenschutzpannen ist im Hinterkopf vieler Verbraucher fest verankert.

Eine der bekanntesten und beliebtesten Kreditkarten mit Bonusprogramm ist sicherlich die Kreditkarte der Lufthansa, die mit dem sogenannten Miles an More Programm verknüpft ist und sich vor allem für solche Karteninhaber rechnet, die viel mit dem Flugzeug unterwegs sind. Denn hier können in vergleichsweise kurzer Zeit viele Punkte gesammelt werden, die dann auch gegen brauchbare Prämien eingetauscht werden können.

Successful financial plans © Rido - fotolia.com

Wenn es darum geht, die beste Kreditkarte zu finden, gibt es eine ganze Reihe von Merkmalen zu beachten und zu vergleichen. Denn viele Banken versuchen sich durch Kreditkarten-Zusatzleistungen von den Wettbewerbern abzuheben und bieten beispielsweise die Möglichkeit, kostenlose Bargeldabhebungen innerhalb Deutschlands, europaweit oder sogar weltweit zu tätigen. Kein Wunder, dass es für Kreditkarten Interessenten immer schwieriger wird, sich einen guten Überblick über die unterschiedlichen Angebote zu verschaffen und zu bewerten, welche Karte preiswert ist und welche zu wenig Leistung für den aufgerufenen Preis bietet.

Neben der Möglichkeit kostenloser Bargeldabhebungen bieten Banken inzwischen einiges mehr: So sind beispielsweise in vielen Fällen deutlich längere Abrechnungsperioden inzwischen zur Normalität geworden. Sechs, sieben Wochen, in seltenen Fällen sogar zwei Monate beträgt bei einigen Anbietern der Zeitraum, innerhalb dessen Karteninhaber kostenlos über den Kreditrahmen verfügen können. Einige Banken gehen in die entgegengesetzte Richtung und rechnen die Karten täglich ab (daily-charge). Das bringt vor allem eine bessere finanzielle Kontrolle und einen hervorragenden Überblick über die eigenen Finanzen.

Eine weitere beliebte Zusatzleistung sind Versicherungsleistungen. Immer mehr Anbieter von Kreditkarten integrieren kostenlose Versicherungsleistungen in ihre Angebote. Besonders beliebt sind Reiseversicherungen oder Unfallversicherungen, die beispielsweise auf Reisen im Ausland oder bei Unfällen mit Mietwagen Schutz bieten. Auch Restschuldversicherungen werden immer populärer. Kein Wunder, immerhin bieten einige Banken Kreditkarten mit Limits zwischen 3.000 und 5.000 Euro an. Bei Krankheit, Invalidität oder Arbeitslosigkeit sind solche Summen oft eine große Last. Eine entsprechende Versicherung bietet hier einen guten Schutz vor den oft erheblichen finanziellen Konsequenzen eines solchen Schicksalsschlages, indem sie die offenen Verbindlichkeiten übernimmt.

Money © Kovalenko Inna - Fotolia.com

Wenn es darum geht, sich für eine Kreditkarte zu entscheiden, geht es früher oder später auch darum, sich für VISA oder für MasterCard zu entscheide. Denn diese beiden Gesellschaften beherrschen den Kreditkartenmarkt in Deutschland und ganz Europa. Keine andere Kreditkartengesellschaft überzeugt mit so vielen Akzeptanzstellen wie VISA oder MasterCard. Kein Wunder, dass die meisten Banken auch nur die Karten dieser beiden Anbieter im Programm haben. Für welche der beiden Gesellschaften man sich entscheidet, ist heute weit weniger wichtig als noch vor einigen Jahren. Denn bis dahin war VISA vor allem in Amerika verbreiteter und Mastercard hatte in Europa deutlich mehr Akzeptanzstellen als VISA.

Inzwischen ist das Verhältnis aber ausgeglichener, sodass es kaum noch eine Rolle spielt, für welche Kreditkartengesellschaft man sich entscheidet. Gerade in Deutschland ist es fast immer so, dass dort, wo die Karten einer Gesellschaft akzeptiert werden, auch die Karten der jeweils anderen Gesellschaft eingesetzt werden können. Das Akzeptanzargument ist also nicht mehr ganz aktuell. In einzelnen Ländern können jedoch noch Unterschiede bestehen, wobei die Relevanz für die meisten Karteninhaber sicherlich sehr gering ist.

Ein weiterer Aspekt bei der Entscheidung für VISA oder MasterCard ist sicherlich die Verlässlichkeit der Systeme. Aber auch hier gibt es heute kaum noch Unterschiede. Denn die Kreditkartengesellschaften arbeiten durchaus auf einem vergleichbaren Niveau, die Ausfallraten sind bei beiden Anbietern entsprechend gering. Auch wenn es um die Sicherheit der Systeme geht, schenken sich die beiden Konkurrenten eigentlich nichts. Beide arbeiten technisch auf höchstem Niveau und  überzeugen mit sehr ausgeklügelten Sicherheitssystemen, die ein Maximum an Zuverlässigkeit und Sicherheit für die Akzeptanzstellen einerseits und die Kreditkarteninhaber andererseits garantieren.

Wer die gewünschte Kreditkarte unbedingt bei seiner Hausbank beantragen will, für den stellt sich die Frage nach VISA oder MasterCard oft gar nicht. Denn in vielen Fällen bieten Banken nur Karten einer der beiden Gesellschaften an, da Exklusivverträge mit den jeweiligen Anbietern abgeschlossen wurden. Das ist vor allem deshalb ärgerlich, weil viele Kreditkarten nur in Verbindung mit einem Girokonto verfügbar sind. Insofern ist es oft erforderlich, sich gleich eine neue Bankverbindung zuzulegen, wenn man eine kostenlose Kreditkarte haben möchte.